Информация к русскому ''ТОП - 2010'' в средствах печати

zurück 21.03.2010
Мониторинг СМИ, Март 2010

Швейцарские банки - конец мифа

Сегмент управления состояниями богатых людей меняется так быстро, что через пару лет он будет совершенно иным, нежели существовал до кризиса. Пять парадоксов private banking, "обнажившихся" в прошлом году. Центральный офис "Pictet & Cie" в Женеве скорее напоминает здание роскошного отеля, чем банка. За огромными стеклянными дверями вас встретит швейцар и вежливо поинтересуется целью визита. После этого вас проводят к личному менеджеру, если таковой уже имеется, или пригласят для ознакомительной встречи с представителем банка. Пятиэтажный особняк роскошно обставлен. В коридорах - пасторальные пейзажи в дорогих рамах. Переговорные оформлены, как апартаменты преуспевающего буржуа позапрошлого века. На полках стоят антикварные тома "Естественной истории" Бюффона - ровесники банка, основанного в 1805 году. Предмет особой гордости - "корпоративная столовая". Это кабинеты на пятом этаже, где особо важные клиенты могут отобедать с управляющими партнерами у одного из лучших шеф-поваров Швейцарии. Подобные банки существуют в Швейцарии по 150 и более лет и управляются преимущественно как семейный бизнес. Традицией стало и то, что богатые люди непременно выбирали альпийскую Гельвецию в качестве "надежного банковского сейфа". Однако за последний год что-то произошло в швейцарском "королевстве": в исследовании "Лучшие банки-2010 для состоятельных клиентов", по версии издательства Fuchsbriefe, специализирующегося на анализе услуг private banking (PB) и wealth management (WM) в Европе, в десятке лучших осталось лишь два представителя Швейцарии. Неужели знаменитые швейцарские банки перестали служить образцом надежности, и что изменилось в современной индустрии private banking за короткую "эпоху кризиса"?

Легенда

Немецкое издательство Fuchsbriefe и Private Banking Prufinstanz уже в одиннадцатый раз проводят исследование рынка банковских услуг для состоятельных клиентов в странах немецкоговорящей Европы (Германия, Швейцария, Австрия, Люксембург и Лихтенштейн). Каждый раз Fuchsbriefe использует для оценки банков определенный "кейс" и методом "тайного покупателя" пытается вывести рейтинг лучших финучреждений Европы, предоставляющих услуги private banking. В этот раз клиентом банка должен был стать молодой человек из Германии - внебрачный сын бизнесмена из России. По легенде, этот бизнесмен в 1980-е годы служил офицером в ГДР. У него был роман с немкой, и у них родился сын. После вывода войск из Германии офицер вернулся на родину, занялся бизнесом в сфере недвижимости и сумел сколотить состояние, которое сегодня оценивается в 100 млн. евро.

Несколько лет назад отец возобновил отношения с сыном и решил передать ему свой бизнес, но прежде захотел проверить его деловые качества. В этой связи у отца созревает план, который ложится в основу легенды для участвующих в исследовании банков. Отец желает, чтобы на его деньги для сына была приобретена небольшая компания в секторе недвижимости в Германии или другой немецкоязычной стране и на ее базе сын смог продемонстрировать и развить управленческие навыки. Часть средств должна была пойти на инвестиции на финансовых рынках. Неприкосновенный запас в 2-3 млн. евро должен был приносить в среднем 5% годовых после вычета всех комиссионных и налогов. Потери инвестиционного портфеля в самые критические моменты не должны превышать 15%. От банка требовалось следить за расходами сына и контролировать его деятельность на посту управляющего компании.

В конечном счете, предложения банкиров отправлялись на суд аналитиков Private Banking Pruefinstanz, а стресс-тесты инвестиционного портфеля (тесты на устойчивость при сильном падении рынка) проводили специалисты Deutsche Boerse. Из 117 банков до этого этапа дошли 66, которые и были ранжированы по количеству набранных баллов. Банки оценивались по трем критериям. Главный критерий - качество предложенной стратегии управления капиталом (за счет него банк мог набрать 50 баллов из ста). Качество консультаций оценивалось максимум в 35 баллов. Оставшиеся 15 баллов банк мог заработать за счет своей открытости. "В этом году рейтинг лучших банков получился слегка необычным: первые пять мест заняли частные и кооперативные банки. Пятерку лидеров замыкает Raiffeisenbank в Лихтенштейне. Интересная картина: кооперативные банки можно скорее отнести к добротным местным банкам, которые не ассоциируются с private banking высшего уровня", - пишут аналитики Fuchsbriefe. Но исследование поразило всех не только своими результатами, но и тем, насколько быстро меняется сегмент управления состояниями богатых людей и уже через пару лет он будет совершенно иным, нежели существовал до кризиса. Мы определили несколько парадоксов (мифов), которые были развенчаны в прошлом году.

МИФ 1. ШВЕЙЦАРСКАЯ МОДЕЛЬ

Еще совсем недавно никто не мог и подумать, что такое возможно. Граждане Швейцарии свято верили, что их жизнь так же безопасна, как альпийские тоннели, незыблема, как швейцарский франк, престижна, как Давосский форум, и надежна, как швейцарские банки. Но последнее вдруг начало рушиться. А ведь управление капиталами всегда было главным коньком швейцарских банков, помимо надежности. И хотя Швейцария по-прежнему остается мировым лидером по размеру находящихся под ее управлением денег нерезидентов, количество состоятельных клиентов, держащих счета в этой стране, в прошлом году стало сокращаться. Взять тот же Pictet & Cie: в нынешнем рейтинге он занял лишь 32-е место, а его франкфуртский офис - в десятке. "Одно и то же название банка не гарантирует того, что и качество услуг будет одинаковым. Так мы рассуждали, когда после посещения Pictet во Франкфурте поехали в Цюрих. Швейцарские банкиры дали хорошую консультацию, однако их стратегия управления капиталом вызывает вопросы. Разве Pictet в Цюрихе предлагает только Швейцарию как финансовый центр, а не собственные услуги?" - задаются вопросом составители рейтинга. В десятке оказался и еще один немецкий банк со швейцарскими корнями - Credit Suisse (Deutschland).

МИФ 2. БАНКОВСКАЯ ТАЙНА

"Рано или поздно швейцарские банки будут вынуждены подчиниться законам Евросоюза и отказаться от банковской тайны в ее нынешнем виде. Это вопрос времени", - прокомментировал "Инвестгазете" один швейцарский банкир в Украине, предварительно попросив не ссылаться на него. И, по всей видимости, не далекого будущего. Прошлый год стал весьма знаковым для индустрии private banking и wealth management. После начала кризиса ряд европейских стран усилили налоговую дисциплину, не брезгуя запрещенными ранее приемами. Осенью 2009-го французские власти получили краденые данные о своих гражданах, владеющих банковскими счетами в швейцарском HSBC. Пока власти этих стран договорились, что Франция не будет использовать эту информацию. Конфликт UBS с США тоже имеет шансы завершиться невыдачей клиентов банка - правомочность этой сделки уже дважды была оспорена клиентами UBS в суде. Правда, прецедент покупки краденных банковских данных был положен годом ранее (в 2008-м) германскими властями. Тогда служба немецкой разведки заплатила 4,2 млн. евро Хайнриху Киберу за информацию о клиентах LGT Treuhand - филиала крупнейшего банка Лихтенштейна LTD. Тогда немецкие власти получили данные о счетах шестисот своих граждан, одним из неплательщиков оказался Клаус Цумвинкель, бывший в то время гендиректором Deutsche Post.

Не утихнут скандалы и в 2010-м. В начале февраля власти Германии получили очередное предложение: за 2,5 млн. евро купить данные о 1,3-1,5 тыс. счетов немецких клиентов швейцарских банков. По данным немецкого издания Handelsblatt, речь идет о счетах UBS. По данным Financial Times - о счетах в женевском подразделении HSBC, информация о которых была украдена его бывшим сотрудником Эрве Фальсиани.